Ubezpieczenie od odwołania podróży: kiedy się opłaca i co obejmuje

Ubezpieczenie od odwołania podróży: kiedy się opłaca i co obejmuje

Wyobraź sobie: jeszcze w styczniu kupiłeś tanie bilety lotnicze do Barcelony na lipiec, zarezerwowałeś hotel i wpłaciłeś zaliczkę. Całość kosztowała około 900 euro. A pod koniec czerwca złamaliście nogę. Albo nagle zachorowało dziecko. Wyjazd nie dojdzie do skutku, a nikt nie zwróci pieniędzy – w końcu są to bilety „non-refundable”.

Wiele osób w takiej sytuacji po prostu godzi się ze stratą. Nie wiedzą nawet, że właśnie na takie przypadki istnieje ubezpieczenie od odwołania podróży, które pod pewnymi warunkami pokryłoby większość utraconych pieniędzy.

Problem polega na tym, że przy zakupie biletów nikt o tym nie myśli. Na stronach ubezpieczeniowych jest ono często wymienione jedynie jako małe dodatkowe zaznaczenie – bez żadnego wyjaśnienia, co faktycznie obejmuje i kiedy opłaca się je wykupić.

Co faktycznie obejmuje to ubezpieczenie

Ubezpieczenie od odwołania podróży (zwane również ubezpieczeniem od rezygnacji z podróży) rekompensuje koszty poniesione jeszcze przed podróżą, których jednak nie udało się odzyskać, ponieważ trzeba było zrezygnować z wyjazdu.

Mówiąc prościej – ubezpieczenie pokrywa to, za co już zapłaciłeś, a czego linia lotnicza lub hotel nie zwracają.

Najczęściej ubezpieczenie obejmuje:

• bilety lotnicze, kolejowe lub promowe;
• rezerwacje zakwaterowania i zaliczki;
• koszt zorganizowanych wycieczek (pakietów turystycznych);
• opłacone z góry wycieczki, bilety na imprezy;
• czasami – opłaty wizowe lub zaliczka za wynajem samochodu.

Istotna jest jedna różnica. Ubezpieczenie od rezygnacji z podróży obowiązuje PRZED wyjazdem. Nie jest to to samo, co ubezpieczenie kosztów leczenia za granicą czy ubezpieczenie bagażu – te ostatnie obejmują zdarzenia mające miejsce już w trakcie podróży. Często wszystko to jest sprzedawane w jednym pakiecie ubezpieczenia podróżnego, jednak warunki dla poszczególnych części się różnią.

Jakie przyczyny są uznawane za uzasadnione

W tym właśnie tkwi sedno sprawy. Ubezpieczenie nie pokrywa kosztów odwołania „tylko dlatego, że zmieniłeś zdanie”. Musi istnieć obiektywna, poparta dokumentami przyczyna.

Najczęściej ubezpieczyciele uznają następujące przyczyny:

• Choroba lub uraz. Państwa, osoby podróżującej z Państwem lub bliskiego członka rodziny. Zazwyczaj wymagane jest zaświadczenie lekarskie potwierdzające, że nie można podróżować. Lekkie przeziębienie tutaj nie wystarczy – stan musi być poważniejszy.
• Śmierć bliskiej osoby lub jej ciężka choroba. W przypadku śmierci lub nagłego ciężkiego zachorowania rodziców, dzieci, małżonka lub innego bliskiego krewnego.
• Wypadki związane z mieniem. Na przykład pożar lub powódź w domu tuż przed wyjazdem, z powodu których konieczna jest Państwa obecność.
• Określone okoliczności związane z pracą. Nieoczekiwane zwolnienie (nie z Państwa inicjatywy) lub odwołanie urlopu przez pracodawcę z powodu pilnej potrzeby. Jednak nie wszyscy ubezpieczyciele uwzględniają tę przyczynę – często jest to warunek dodatkowy.
• Wezwanie do sądu lub inne obowiązki urzędowe, o których dowiedziałeś się już po zakupie biletów.
• Niepudzienie wizy – czasami, jeśli złożyłeś wniosek na czas, a odmowa nie zależała od Ciebie.

Ubezpieczenie nie pokrywa kosztów samej podróży, a jedynie pieniądze, które już w nią zainwestowaliście – dlatego jego sens zależy bezpośrednio od tego, z jakim wyprzedzeniem i na jaką kwotę kupiliście bilety.

A czego ubezpieczenie prawie nigdy nie pokrywa? Zmiany zdania, projektów w pracy, które „się przedłużyły”, lęku przed lataniem, złych prognoz pogody w miejscu podróży lub po prostu zmiany planów. Również – zaostrzenia chorób przewlekłych, jeśli istniały one przed wykupieniem polisy i nie zostały zgłoszone.

Kiedy naprawdę opłaca się wykupić ubezpieczenie

Krótka odpowiedź – im wcześniej kupisz bilety i im większa jest kwota, którą ryzykujesz, tym bardziej ubezpieczenie uzasadnia swoją cenę.

Przyjrzyjmy się logice. Jeśli kupujesz bilety na kilka dni przed podróżą, okres ryzyka jest bardzo krótki – w ciągu tych dni rzadko coś się dzieje. A jeśli kupujesz bilety na lipcową podróż już w styczniu, do wyjazdu pozostaje pół roku. W tym czasie może wydarzyć się wszystko.

Ubezpieczenie najbardziej się opłaca w następujących przypadkach:

• bilety i hotel zostały zakupione z kilkumiesięcznym wyprzedzeniem;
• łączna kwota kosztów, których nie da się odzyskać, jest wysoka (wycieczka rodzinna, odległy kierunek);
• podróżujecie z dziećmi lub osobami starszymi (większe prawdopodobieństwo zachorowania);
• mają Państwo niestabilny harmonogram pracy, a urlop może zostać odwołany;
• mają Państwo przewlekłe problemy zdrowotne (należy je jednak zgłosić).

I odwrotnie. Jeśli kupiliście bilet z możliwością zwrotu lub rezerwację hotelową z bezpłatną anulacją na dzień przed przyjazdem, osobne ubezpieczenie od kosztów rezygnacji może nie być konieczne – macie już zapewnioną elastyczność.

Przykład obliczeniowy

Przyjrzyjmy się konkretnemu przypadkowi, aby lepiej zrozumieć, czy to się opłaca. Rodzinna wycieczka do Hiszpanii – dwoje dorosłych i jedno dziecko.

Ubezpieczenie od rezygnacji z tej podróży kosztowałoby kilkadziesiąt euro, w zależności od ubezpieczyciela i wartości podróży.

Scenariusz: na 4 dni przed wyjazdem dziecko zachoruje, a lekarz zabrania mu lotu.

Potencjalna korzyść – znaczna część lub cała kwota niepodlegająca zwrotowi, w zależności od warunków polisy i obowiązującej franszyzy.