Jesienią panuje ruch na drogach, a wielu kierowców dowiaduje się dopiero po wypadku, że obowiązkowe ubezpieczenie nie pokrywa szkód w ich własnym samochodzie. W artykule wyjaśniono, kto i kiedy wypłaca odszkodowanie oraz co należy zrobić na miejscu zdarzenia.
• 2026-09-23
Październikowy wieczór, droga między lasami, mgła. Z prawej strony w ciemnościach wyłania się cień – łoś. Nie zdążasz już zahamować. Po zderzeniu przedni zderzak jest pogięty, z chłodnicy leci woda, a samochód nie jedzie dalej. Pierwsza myśl większości kierowców: „Mam obowiązkowe ubezpieczenie, wszystko zostanie pokryte”.
Niestety, nie.
Każdej jesieni, w okresie rui jeleniowatych, liczba takich kolizji znacznie wzrasta. I za każdym razem powtarza się to samo – kierowca dowiaduje się dopiero po wypadku, że obowiązkowe ubezpieczenie nie pokrywa szkód w jego własnym samochodzie. W tym artykule wyjaśniamy, kto i kiedy płaci, jakie ubezpieczenie należy posiadać oraz co należy zrobić na miejscu zdarzenia, aby w ogóle otrzymać odszkodowanie.
Zderzenie ze zwierzęciem (jeleniem, łosiem, dzikiem) to uszkodzenie Twojego samochodu, którego obowiązkowe ubezpieczenie OC NIE POKRYWA. Takie szkody pokrywa wyłącznie ubezpieczenie KASKO z ryzykiem „zwierząt”. Na miejscu zdarzenia należy wezwać policję (zadzwonić pod numer 112) i uzyskać protokół – bez niego ubezpieczyciel KASKO może odmówić wypłaty odszkodowania.
Obowiązkowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (TPVCA) ma jeden cel – zrekompensować szkody, które TY wyrządzasz innym. Innemu samochodowi, ogrodzeniu, pieszemu.
A kiedy potrącisz jelenia, poszkodowanym jesteś ty sam. „Sprawcą” jest dzikie zwierzę, które nie należy do nikogo i nie posiada żadnego ubezpieczenia. Dlatego mechanizm odpowiedzialności po prostu nie zadziała.
Często słyszy się pytanie: „Czy obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne obejmuje zwierzęta?”, a odpowiedź jest zawsze taka sama. Nie. Obowiązkowe ubezpieczenie od szkód w Twoim pojeździe w żadnym wypadku tego nie pokrywa.
W rzeczywistości istnieje tylko jedno rozwiązanie – ubezpieczenie KASKO, które obejmuje ryzyko zderzenia ze zwierzętami.
Większość standardowych polis KASKO w Litwie obejmuje to ryzyko. Jednak nie wszystkie i nie automatycznie. W tańszych lub bardziej okrojonych wariantach ryzyko związane ze „zwierzętami” może nie być uwzględnione lub może obowiązywać z dodatkowymi warunkami. Dlatego przed podpisaniem polisy należy sprawdzić, czy zderzenie ze zwierzęciem rzeczywiście zalicza się do zdarzeń objętych ubezpieczeniem.
A co z państwem lub nadleśnictwem? Teoretycznie można dochodzić odszkodowania od podmiotu zarządzającego danym terenem, ale w praktyce rzadko się to udaje. Trzeba by udowodnić, że znak ostrzegawczy nie został umieszczony tam, gdzie powinien, lub wykazać inne zaniedbanie. A takie sprawy są długotrwałe, kosztowne i najczęściej kończą się fiaskiem.
W przypadku potrącenia jelenia lub łosia najbardziej realną drogą do uzyskania odszkodowania nie jest proces sądowy przeciwko państwu, lecz dobrze dobrana polisa KASKO.
To, czy ubezpieczyciel KASKO w ogóle wypłaci odszkodowanie, zależy od Państwa działań w pierwszych minutach. Brak choćby jednego dokumentu może spowodować zmniejszenie kwoty odszkodowania lub jego odrzucenie.
Załóżmy, że potrąciłeś jelenia, a szkoda w samochodzie wynosi 4 000 €. To, ile otrzymasz, zależy od Twojej franszyzy w ubezpieczeniu KASKO (odliczenia), czyli kwoty, którą pokrywasz samodzielnie.
| Franczyza (odliczenie) | Kwota szkody | Państwa udział | Wypłata od ubezpieczyciela |
|---|---|---|---|
| 150 € | 4 000 € | 150 € | 3 850 € |
| 300 € | 4 000 € | 300 € | 3 700 € |
| 600 € | 4 000 € | 600 € | 3 400 € |
Im niższa franszyza, tym więcej odzyskasz po wypadku. Jednak sama polisa będzie wtedy droższa. I tu właśnie tkwi problem: bardzo niska franszyza nie zawsze się opłaca, jeśli z jej powodu polisa znacznie drożeje. Należy szukać równowagi.
Podane liczby mają charakter przykładowy – konkretne kwoty, franszyzy i warunki różnią się w zależności od ubezpieczyciela i samochodu.
Polegają wyłącznie na ubezpieczeniu obowiązkowym. To chyba najczęstszy błąd. Kierowca posiada ważne ubezpieczenie TPVCA i uważa, że jest zabezpieczony. W rzeczywistości jednak jego własny samochód nie jest ubezpieczony.
Nie zapoznaje się z warunkami ubezpieczenia KASKO. Niektóre polisy pokrywają ryzyko związane ze zwierzętami tylko z pewnymi zastrzeżeniami. Na przykład może być wymagane oficjalne zaświadczenie lub może obowiązywać wyższa franszyza właśnie w przypadku zwierząt.
Odjeżdża się z miejsca zdarzenia. Zwłaszcza jeśli szkoda wydaje się niewielka. A później wychodzą na jaw ukryte uszkodzenia, gdy nie ma już dowodów.
Opóźnia się zgłoszenie. Po upływie terminu wskazanego w polisie ubezpieczyciel może obniżyć odszkodowanie.
Przed podpisaniem polisy warto sprawdzić kilka rzeczy.
Po pierwsze – czy zderzenie z dzikim zwierzęciem rzeczywiście jest uwzględnione w zdarzeniach objętych ubezpieczeniem. Po drugie – jaka franszyza ma zastosowanie w przypadku tego ryzyka. Po trzecie – jakie są wymagania dotyczące dokumentacji zdarzenia (czy konieczne jest zaświadczenie z policji). Po czwarte – czy obowiązują dodatkowe usługi, na przykład holowanie samochodu, jeśli po zderzeniu nie nadaje się do jazdy.
Ręczne porównanie warunków kilku ubezpieczycieli jest skomplikowane. Serwis Draudykle.lt pozwala zapoznać się z ofertami ubezpieczenia KASKO najpopularniejszych litewskich firm ubezpieczeniowych w jednym miejscu, wyraźnie pokazując różnice w cenach, franszyzach i zakresie ochrony. A jeśli pojawią się pytania dotyczące konkretnych zastrzeżeń, konsultant DI w prosty sposób wyjaśni, co jest objęte ubezpieczeniem, a co nie – w języku litewskim, o każdej porze dnia i nocy.
Porównaj ceny ubezpieczeń w kilka minut
Draudykle.lt pomoże porównać oferty najpopularniejszych ubezpieczycieli w Litwie i wykupić ubezpieczenie online.
Porównaj ceny →Czy ubezpieczenie obowiązkowe obejmuje kolizję ze zwierzęciem? Nie. Ubezpieczenie OC pokrywa szkody wyrządzone innym osobom, ale nie obejmuje szkód w Twoim własnym samochodzie. W przypadku potrącenia łosia lub jelenia ubezpieczenie obowiązkowe nie pokryje szkód.
Jakie ubezpieczenie należy wykupić, aby uzyskać odszkodowanie za szkody spowodowane przez jelenia lub łosia? Ubezpieczenie KASKO z uwzględnionym ryzykiem zderzenia ze zwierzętami. Przed zakupem upewnij się, że ryzyko to rzeczywiście jest uwzględnione w polisie.
Czy konieczne jest wezwanie policji? Tak, jest to zdecydowanie zalecane. Zaświadczenie policyjne jest zazwyczaj warunkiem koniecznym do wypłaty odszkodowania przez ubezpieczyciela KASKO. Bez niego możesz nie otrzymać odszkodowania.
Czy mogę dochodzić odszkodowania od państwa lub nadleśnictwa? Teoretycznie – czasami, jeśli udowodnisz konkretne zaniedbanie (na przykład brak obowiązkowego znaku ostrzegawczego). W praktyce takie pozwy są rzadkie i trudno je wygrać.
Co zrobić, jeśli zwierzę uciekło po zderzeniu? I tak należy zarejestrować zdarzenie i wezwać policję. Zróbcie zdjęcia szkód, znaków drogowych, śladów sierści lub krwi. Im więcej dowodów, tym łatwiej ubezpieczycielowi uznać zdarzenie.
Zderzenie ze zwierzęciem to uszkodzenie Twojego własnego samochodu, którego nie pokrywa obowiązkowe ubezpieczenie. Jedynym realnym sposobem ochrony jest ubezpieczenie KASKO z ryzykiem kolizji ze zwierzętami. A na miejscu zdarzenia najważniejsze jest wezwanie policji i udokumentowanie wszystkiego: bez protokołu nawet dobra polisa może nie pomóc. Zadbaj o ochronę z wyprzedzeniem – na jesiennych drogach często nie ma drugiej szansy.
