Tėvai, kurie jau žino apie nelaimingų atsitikimų draudimą vaikui, painioja jį su bendru sveikatos draudimu ir nesupranta, kad tai du skirtingi produktai, dengiantys skirtingus atvejus — vienas traumą, kitas kasdienę sveikatos priežiūrą. Straipsnis aiškiai atskiria abu produktus ir parodo, kada reikia vieno, kito, ar abiejų.
Nelaimingų atsitikimų draudimas vaikui dengia tik traumas - lūžius, nudegimus, sužalojimus. Vaiko sveikatos draudimas dengia ligas, gydytojų konsultacijas ir tyrimus privačiose klinikose. Tai du atskiri produktai, ir vienas kito nepakeičia. Jei norite pilnos apsaugos, dažniausiai reikia abiejų.
Vaikas futbolo treniruotėje nukrito ir lūžo ranka. Tėvai ramūs - juk turi nelaimingų atsitikimų draudimą. Išmoka ateina, gipsas uždėtas, viskas gerai. Praėjus mėnesiui tas pats vaikas suserga užsitęsusiu bronchitu, prireikia pulmonologo konsultacijos privačioje klinikoje, kraujo tyrimų, kelių vizitų. Tėvai vėl kreipiasi į tą pačią bendrovę. Ir sužino, kad šis atvejis visai nedengiamas.
Štai čia ir slypi nesusipratimas, kurį kasmet patiria daugybė šeimų. NA draudimas ir vaiko sveikatos draudimas skamba panašiai, abu susiję su vaiko gerove, bet dengia visiškai skirtingus dalykus.
Daugelis tėvų mano, kad turėdami vieną polisą yra apsidraudę nuo visko. Realybė kitokia.
Pradėkim nuo paprastos lentelės, nes būtent čia slypi didžiausias skirtumas.
| Kriterijus | Nelaimingų atsitikimų draudimas | Vaiko sveikatos draudimas |
|---|---|---|
| Ką dengia | Traumas, sužalojimus, lūžius, nudegimus | Ligas, gydytojų vizitus, tyrimus |
| Tipinė situacija | Kritimas, kelių eismo įvykis, sportas | Peršalimas, alergija, infekcija |
| Išmoka | Fiksuota pinigų suma už traumą | Gydymo išlaidų kompensavimas |
| Kur galioja | Visur (namai, mokykla, kelionė) | Dažniausiai privačios klinikos |
| Metinė kaina (pavyzdinė) | paprastai pigesnė | paprastai brangesnė |
| Draudimo suma | priklauso nuo pasirinkto paketo | priklauso nuo paketo limitų |
Esmė paprasta. Vienas produktas moka pinigus, kai įvyksta trauma. Kitas apmoka gydymą, kai vaikas serga.
NA draudimas veikia pagal fiksuotų išmokų principą. Lūžo ranka - pagal lentelę priskaičiuojama tam tikra suma, apskaičiuojama kaip dalis nuo draudimo sumos. Pinigai ateina tėvams, o kaip juos panaudoti - jų reikalas.
Sveikatos draudimas veikia kitaip. Jis kompensuoja realias gydymo išlaidas: konsultacijas, tyrimus, procedūras privačiose įstaigose. Čia svarbu limitai ir išskaitos, ne fiksuota lentelė.
Dažniausia klaida - manyti, kad nelaimingų atsitikimų draudimas vaikui apima ir ligas. Neapima.
Peržiūrėkim kelias realias situacijas, kad būtų aiškiau.
Kita dažna klaida - galvoti, kad valstybinė sistema viską padengs, tad privataus sveikatos draudimo nereikia. Dalį tikrai padengs. Bet eilės pas specialistus, ilgas laukimas tyrimų ir noras greičiau gauti pagalbą verčia tėvus vis dažniau rinktis privačias klinikas. Būtent čia sveikatos draudimas tampa prasmingas.
Universalaus atsakymo nėra. Pasirinkimas priklauso nuo vaiko amžiaus, aktyvumo ir šeimos poreikių.
Jeigu vaikas aktyvus, sportuoja, važinėja dviračiu, dalyvauja stovyklose - NA draudimas yra beveik būtinybė. Traumų rizika didelė, o fiksuota išmoka padengia netikėtas išlaidas ar bent kompensuoja tėvų praleistą darbą slaugant.
Jeigu šeima dažnai lankosi privačiose klinikose, vengia valstybinių eilių arba vaikas turi lėtinių sveikatos niuansų, kuriems reikia nuolatinės priežiūros - daugiau naudos duoda sveikatos draudimas.
O kaip apdrausti vaiko sveikatą visapusiškai? Dažniausiai atsakymas - turėti abu produktus. Vienas dengia staigias traumas, kitas - kasdienius sveikatos reikalus.
NA draudimas moka pinigus už traumą. Sveikatos draudimas apmoka gydymą, kai vaikas serga. Vienas be kito palieka spragą.
Paprastas būdas įvertinti - paskaičiuokite, kiek per metus išleidžiate privačiai vaiko sveikatai, ir palyginkite su poliso kaina.
Pavyzdinis skaičiavimas (viena šeima, vienas vaikas): Per metus privačiai sumokėta: Pediatro konsultacijos................... X € Kraujo ir kiti tyrimai................... X € Specialisto vizitas...................... X € Vaistai ir procedūros................... X € -------------------------------------------- IŠ VISO per metus....................... X € Palyginkite šią sumą su jūsų pasirinkto poliso metine įmoka. Jei realios sveikatos išlaidos viršija poliso kainą, draudimas finansiškai atsiperka. NA draudimas atskirai: Metinė įmoka............................ X € Apsauga nuo traumų visą parą Konkrečias kainas pasitikslinkite pas draudiką arba palyginkite pasiūlymus Draudykle.lt.
Logika aiški - jei realios sveikatos išlaidos viršija poliso kainą, draudimas atsiperka. Čia verta atidžiai pažiūrėti į limitus. Vaikų sveikatos draudime dažnai būna metinis bendras limitas ir atskiri paslaugų limitai - pavyzdžiui, konsultacijoms ir tyrimams gali būti nustatytos atskiros ribos. Perskaitykite tą smulkų šriftą.
NA draudimas ir vaiko sveikatos draudimas nėra tas pats. Vienas apsaugo nuo traumų ir moka fiksuotą išmoką, kitas kompensuoja gydymo išlaidas, kai vaikas serga. Turėdami tik vieną iš jų, paliekate spragą.
Prieš nusprendžiant, įvertinkite vaiko gyvenimo būdą, šeimos įpročius dėl gydymo ir realias metines išlaidas. Tada pasirinkite - vieną, kitą ar abu.
Palyginkite draudimo kainas per kelias minutes
Draudykle.lt padės palyginti populiariausių Lietuvos draudikų pasiūlymus ir apsidrausti internetu.
Palyginti kainas →
Palyginkite draudimo kainas per kelias minutes
Draudykle.lt padės palyginti populiariausių Lietuvos draudikų pasiūlymus ir apsidrausti internetu.
Palyginti kainas →